Что такое gap страхование к каско?

Что такое GAP и кто может его оформить?

Получить компенсацию в случае угона транспортного средства или на покупку нового, если старое не подлежит восстановлению после аварии, можно в случае оформления полиса КАСКО. Но чтобы избежать вычетов за амортизацию машины, нужен ещё один дополнительный договор – GAP. Тогда при возникновении страхового случая вы получите выплаты в полном объёме.

@search.creativecommons.org

GAP покрывает риск в двух случаях:

• помогает получить выплату по рыночной стоимости автомобиля;
• покрыть недостающую сумму по кредиту.

Решившись на GAP-страховку, прежде всего, оформите полное КАСКО. Учтите, что этот дополнительный вид страховки распространяется только на легковушки и микроавтобусы до 3,5 т

Ещё одно важно условие – ваша машина должна быть новой. В течение года эксплуатации вы можете оформить GAP, а у через 2-3 года страховщики откажутся оформлять этот вид договора

GAP-страхование: хорошо или плохо?

На первый взгляд, кажется очень заманчивой перспектива получить гарантии 100%-й компенсации за уничтоженный или угнанный автомобиль. Особенно если его стоимость переваливает за миллионы. Прибавка к цене полиса КАСКО несущественна, а выгода очевидна. К тому же законодательство разрешает покупку GAP в любой другой СК без привязки к полису КАСКО.

При этом имеется немало минусов:

• сумма выплат всё-таки будет ограничена;
• разрешается страховать только новый автомобиль;
• страховка покрывает исключительно случаи угона и полного уничтожения машины, а компенсация на ремонт не предназначена.

Можно ли отказаться от GAP страхования

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин. Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.

В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит. Учитесь на моих ошибках))

Ну никак не получается разложить ситуацию по пунктам, тем более проблема бюрократическая — с банками не может быть всё просто)) Важные вещи выделила капсом, чтобы вы могли читать между строк, первые 3 абзаца необходимая предыстория, но можно и пропустить)

Оформление автокредита проходило в два этапа: в один день отправила заявку на одобрение (хотела знать заранее дадут нет, чтобы если что искать другие варианты покупки), а через 10 дней пришли оформлять трейд ин, доки на кредит и забирать Росомаху. Обслуживание в салоне на высшем уровне, как будто лексус покупали, поэтому я расслабилась и доверилась кредитному специалисту.

Попросила рассчитать кредит на 3, 4 и 5 лет, чтобы выбрать максимальное соотношение платежапереплаты. В Рено действовал (а может и сейчас действует) акционный кредит под 4,9% но только на 3 года. Платеж, конечно, получился большой, но зато не нужно было самостоятельно продлевать КАСКО за 4-ый и 5-ый года (мне сказали на три года только оформляют, а дальше сами) и переплата была существенно меньше.

Я оформила «Разумное КАСКО», которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ. Скидка по трейд ин составила 30 000 + скидка для компенсации процентов 40 000 руб. (как мне объяснили, ставка по кредиту не может быть меньше, установленной ЦБ, поэтому дают, как будто по ставке 9,9%, но компенсируют скидкой на кредитную часть).

Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах «Шоколад» от «VIP assistance» за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: «Ну вернем». Расстроилась я потом…

Уже дома начали изучать кредитный договор и помимо этой карты обнаружили там СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ и СТРАХОВАНИЕ GAP (утеря товарной стоимости). Страхование жизни оказалось обязательным пунктом договора, отказ от него влечет ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ на 7%,

Как провести gap year

Если задолго до получения аттестата ты уже знал, кем хочешь стать, то после школы смело беги в вуз мечты – перерыв в учебе тебе не нужен. Тебя ждет адаптация к студенческой жизни, новые знания и впечатления, сессии, диплом, а затем и любимая профессия.

Но если есть сомнения, если не знаешь, куда идти учиться и нужно ли тебе это вообще, стоит взять gap year и провести год в раздумьях.

Тебе предстоит понять себя и оценить свои силы. Gap year – не просто перерыв с возможностью отодвинуть учебные будни. Этот год нужен для того, чтобы осознанно подойти к выбору профессии.

Это убережет тебя от попадания в ряды студентов, которые учатся на неинтересную им профессию, а будущем не работают по специальности. Зачем тебе это?

Нажми паузу, хорошенько все обдумай, подготовься к нужным экзаменам, пересдай несданные и на следующий год уверенно поступай на ту специализацию, в которой в будущем не разочаруешься.

Что такое GAP-страхование

GAP-страхование — это способ регистрации гарантии на стоимость автомобиля, программа, которая помогает водителю расширить спектр страхования, что связано с использованием автомобиля, который является предметом залога. Такая страховка рассматривает как главный признак амортизационный износ, который получает автомобиль во время выплат конкретных сумм по КАСКО.

Важно! Размер выплаченной суммы за стоимость автомобиля будет кардинально отличаться от изначальной его стоимости, так как он будет равен разнице между его изначальной ценой при покупке и ценой после износа. Этот вид страховых услуг помогает рассчитать разницу между изначальной стоимостью машины во время покупки и денежной суммой, которая возмещается по КАСКО, в ситуации, если автомобиль был украден или разбит и не подлежит восстановлению

Этот вид страховых услуг помогает рассчитать разницу между изначальной стоимостью машины во время покупки и денежной суммой, которая возмещается по КАСКО, в ситуации, если автомобиль был украден или разбит и не подлежит восстановлению.

GAP вступает в законную силу лишь после утери автомобиля в виде угона или полной гибели. Владелец автомобиля получает выплаты по КАСКО с учётом вышеуказанной разницы цены авто до эксплуатации и в момент происшествия.

Клиент может использовать деньги, полученные с такого рода услуг, на оплату кредита по авто или же на покупку нового транспортного средства. Такое страхование является неразрывным со страховкой КАСКО и помогает получить денежную суму, примерно на 10% больше, чем сумма выплат по КАСКО.

Существует два вида оформления договора ГАП:

• денежный, или же финансовый. Этот тип страхования используется клиентами, которые приобретают авто в кредит. Причина этому заключается в том, что при таком способе страхования клиент получает дополнительные деньги в виде разницы между выплатами, которые будут оформлены по КАСКО и остатком по кредиту;
• инвойс, то есть вид страхования, при котором сумма надбавки будет составлена как разница между выплатами КАСКО и суммой другого автомобиля той же марки.

Однако, прежде чем оформить договор о таком виде страховки, необходимо узнать примет ли его кредитная организация, у которой автомобиль был приобретён. Сумма оформления такого договора обойдётся в денежную сумму, составляющую 0,5–1,5% от стоимости основного страхования.

Рекомендуем для прочтения:

• Что делать, если водитель не внесён в полис и совершил ДТП
• Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг
• Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
• Оформление электронного полиса ОСАГО для юридических лиц, как рассчитывается

Процедура оформления

Многие клиенты не представляют о возможности оформления GAP — страхования. Чтобы воспользоваться данным полисом стоит предпринять несколько действий по выбору страховой компании:

Только после этого можно собирать документы на оформление договора.

Какие условия?

Существуют определённые условия оформления такого полиса для клиента, которые необходимо учитывать.

• заключение договора возможно только при покупке полиса КАСКО;
• сам полис КАСКО должен быть полным и покрывать угон и тотальную гибель автомобиля;
• страховка рассчитана только на легковые автомобили, исключая грузовой транспорт;
• договор необходимо заключить в первый год приобретения машины с последующим продлением полиса;
• сумма страховых выплат не превышает два с половиной миллиона рублей;
• договор заключается на один год и продлевается вместе с КАСКО;
• автомобиль не включен в список исключенных машин в полисе;
• страховка распространяется на модели иностранного производства;
• выплата не может превышать 20% от рыночной стоимости транспорта.

Необходимые документы

Договор заключается в свободной форме в офисе компании. Менеджер компании может даже выехать к клиенту, если тот ограничен в передвижении.

Список документов:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Свидетельство о праве собственности на транспорт.
3. Доверенность, если заключение договора проходит через законного представителя.
4. Водительское удостоверение.
5. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства.
6. Справка из банковской организации о размере долга перед кредитором.
7. Договор полиса КАСКО.

При необходимости компания может потребовать дополнительные документы. Например, сертификат на противоугонную систему, справку с охраняемой парковки или даже справки о психологическом состоянии клиента.

Оформление GAP

Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя при наличии следующих документов:

1. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
2. Документы, подтверждающие право владения, пользования и распоряжения ТС;
3. Документы, подтверждающие стоимость ТС (например, договор купли-продажи);
4. Договор КАСКО с приложением документов, подтверждающих оплату страхового взноса.

Плюс большинство страховщиков выдвигает довольно серьезные ограничения, а при покупке дополнения потребуют проведения еще одного осмотра ТС. Сама процедура ничем не отличается от обычной.

Условия

Оформить КАСКО GAP можно только при соблюдении следующих условий:

• Приобретается или уже приобретено КАСКО. Причем нередко сделать это можно до продления договора и в первый год эксплуатации авто после покупки. Отдельные компании ограничивают срок покупки опции после приобретения новой машины еще больше – до трех месяцев.
• Имеется полное КАСКО, включающее риск на угон. Причем обычно ограничивается возраст машины (5 лет максимум), пробег (до 100 тыс. км) и стоимость (не более 6 млн руб.). Некоторые модели просто не страхуются.
• Страхуется авто категории B или D грузоподъемностью до 3,5 т.

Требуемые документы

Чтобы оформить GAP, страховщику необходимо предоставить:

• гражданский паспорт (удостоверение личности);
• оригинал КАСКО с чеками оплаты;
• документ, подтверждающий право собственности;
• удостоверяющие стоимость машины документы.

Куда обращаться

Опцию можно приобрести не только там, где был куплен полис КАСКО. Но некоторые страховщики ограничивают предложение, страхуя лишь иномарки. В любом случае положения основного документа, договора, не должны противоречить Гражданскому кодексу (ГК) и Федеральному закону N 4015-1 от 27.11.92 г., регулирующему страховую деятельность в РФ.

Для упрощения задачи клиенту стоит ориентироваться на отзывы клиентов и рейтинги.

Несмотря на то, что востребованность такого способа страхования пока не очень большая ГАП страхование станет популярнее, потому что действительно защищает владельца от потери денежных средств. Важным моментом является, то что такую страховку необходимо продлевать каждый год. Иначе можно потерять выгодные условия. Никто не сможет предложить вам те условия, которые были изначально в договоре страхования.

Для того, чтобы приобрести ГАП страхование нужно учитывать некоторые моменты:

• договор продлевается при действительном полисе добровольного страхования;
• если продлевать КАСКО, то ГАП страхование переоформить не получится;
• организации ограничивают период чтобы приобрести полис;
• страховые фирмы предлагают только в первый год оформить полис для поддержанного автомобиля.

Если они соответствуют условиям. К примеру, страхованию подлежат автомобили возраст которых не превышает пять лет, а пробег не больше ста тысяч километров. Цена автомобиля при этом не должна быть больше шестисот тысяч рублей. Так как оформление ГАП страхования возможно только в одно время с КАСКО.

Чтобы приобрести полис ГАП необходимо иметь следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на право собственности;
• информацию о стоимости транспортного средства;
• оформленный полис.

Где можно оформить?

У самых угоняемых автомобилей тариф будет высоким. Некоторые страховщики выдают полис ГАП на те автомобили, которые до эксплуатации были не только новыми, но и поддержанными. Иногда может возникнуть вопрос: можно ли отказаться? Страховка приобретается по желанию. Но иногда происходят ситуации, от которых владелец застрахован не будет.

Онлайн оформление

Через онлайн — кабинет на сайтах КАСКО и ОСАГО возможно оформление полиса не выходя из дома. А также в онлайн режиме можно: узнать информацию о страховании жизни и здоровья, о выплатах по КАСКО.А ещё можно воспользоваться онлайн -калькулятором и рассчитать размер компенсации.

Особенности GAP страхования авто

Аббревиатура GAP дословно расшифровывается как «guaranteed asset protection», что означает в переводе на русский «гарантия сохранения стоимости». GAP страхование представляет собой особую программу расширенной финансовой защиты транспортного средства, находящегося в залоге в процессе его эксплуатации. Фактически данный страховой продукт позволяет зафиксировать первоначальную цену автомобиля на момент страхования и при выплате возмещения по каско после наступления страхового случая, возместить потерю в выплатах, равную сумме физического износа автомобиля. Главным условием выплат по GAP является наступление страхового случая по риску «угон» или «полная гибель транспортного средства».

Виды GAP страховок

Страховые компании могут предложить GAP как отдельный вид страхования или как дополнительный, включенный в полис каско. Последнее не позволит оформить эти страховки у разных страховщиков, то есть выбрать более выгодный финансовый вариант. Компании предлагают два вида страховок:

• Return to Invoice;
• Financial.

Особенности первого вида в том, что страхователь получит выплату, равную разнице первоначальной стоимости авто и фактически выплаченной суммы возмещения. Второй — финансовый вид — применяется только для автомобилей, взятых в кредит. Он покрывает разницу между ценой транспортного средства и суммой, уже выплаченной банку по обязательствам. Эта выплата поможет погасить оставшуюся задолженность в кредитной организации.

GAP и каско

GAP страховка вступает в силу только в случае полной гибели или угона автомобиля. При выплате компенсации по каско из первоначальной стоимости транспортного средства будут вычтены расходы амортизационного износа, то есть конечная сумма возмещения окажется ниже стоимости нового автомобиля. GAP покроет эту разницу в полном объеме.

Пример использования GAP

Клиент купил в кредит машину стоимостью 500 000 руб. Он заключил со страховой компанией договор автокаско и купил полис GAP на срок 4 года. Через 1 год и 8 месяцев его авто угнали. Выплаты по каско с учетом амортизации составили 410 000 руб. Этой суммы было недостаточно для покупки нового автомобиля с похожими характеристиками и на погашение кредита. Услуга страхования GAP позволила восполнить амортизационные вычеты и клиент получил дополнительные 90 000 руб.

Страхователь не может оформить полис GAP-страхования по продленному или вновь заключенному договору автокаско — для подключения к программе необходимо иметь действительный полис каско, заключенный в момент покупки автомобиля. Возмещение по GAP может быть использовано исключительно с целью погашения задолженности по автокредиту либо для покупки нового транспортного средства взамен похищенного. Страхователь имеет возможность ежегодно продлевать полис либо в момент заключения договора оформить его не на один год, а на несколько лет.

Преимущества и недостатки

Несмотря на привлекательность условий данной программы, GAP-страхование все еще остается недостаточно развитым направлением на российском рынке

Большинство страховых компаний с осторожностью предоставляют данную услугу, максимально ограничивая условия ее применения, что еще больше тормозит процесс популяризации данного вида страхования. В отличие от зарубежного рынка, многие российские страховщики вводят массу ограничений по программе GAP-страхования, среди которых:

• Ограниченный срок оформления полиса (в пределах 3 первых месяцев после покупки авто);
• Ограничение лимита по максимальному размеру выплаты;
• Дополнительные ограничения для подержанных автомобилей: это должны быть автомобили моложе 5 лет, пробегом до 100 тысяч км, и первоначальной стоимостью не более 6 млн руб.;
• Ограничение марок авто, подлежащих страхованию — некоторые компании предоставляют возможность страхования по программе GAP только для иномарок.

Преимуществом страховки является то, что это вид полиса, который покрывает амортизационный износ авто. Он является выгодным вариантом при кредите, поскольку позволяет покрыть его полностью в случае угона или гибели. Наличие несомненных плюсов для клиентов в виде максимально полной финансовой защиты дают надежду на то, что ситуация на страховом рынке России изменится, и это стимулирует рост популярности программы GAP-страхования.

GAP и КАСКО

GAP страховка неразрывно связана с КАСКО. И эта связь заключается в следующем.

При расчете размера страховой выплаты по КАСКО любая страховая компания обязательно учитывает амортизацию автомобиля.

За первый год эксплуатации он теряет 20 % своей первоначальной цены, во второй – еще 10–15 %. Затем каждый год стоимость автомобиля будет неизбежно снижаться на 10 %.

Таким образом, при гибели автомобиля и при выплате полного возмещения по КАСКО владелец все равно не сможет получить сумму, равную первоначальной стоимости.

Именно для того, чтобы покрыть или максимально сократить эту разницу между ценой нового автомобиля и суммой страховой выплаты, и существует GAP страхование.

Рассмотрим простой пример. Предположим, некто приобрел новый автомобиль за 1000000 рублей и оформил полис КАСКО. Через некоторое время случается большая неприятность – автомобиль гибнет в аварии или его угоняют.

Страховая компания выплачивает возмещение по полису КАСКО с учетом износа в сумме 800000 рублей. Однако, если владелец еще при покупке транспортного средства заключил договор GAP страхования, то разница в размере 200000 рублей также будет ему возмещена.

При этом надо понимать, что фактически амортизация начинает учитываться, как только транспортное средство выезжает за двери автосалона.

То есть, даже если машина будет угнана через несколько часов после покупки, то выплата по КАСКО составит лишь 80 % от первоначальной стоимости автомобиля.

Стоит отметить, что под понятием «гибель автомобиля» подразумевается не только то, что он не подлежит восстановлению в случае аварии, но и то, что его восстановление возможно, но нецелесообразно по финансовым соображениям.

Существует 2 типа GAP страхования:

• финансовый. Такой тип страховки применяется, если автомобиль куплен в кредит. В этом случае владелец получит сумму, равную разнице между выплатами, которые будут сделаны по договору КАСКО, и суммой оставшейся задолженности перед банком;
• инвойс. Владелец получает сумму, равную разнице между выплатой по КАСКО и стоимостью другого автомобиля той же модели.

Таким образом, при одновременном оформлении полиса КАСКО и GAP страховки в случае потери автомобиля владелец получит его полную стоимость без учета амортизации. Чаще всего таким страховым продуктом пользуются те, кто покупает машину в кредит.

Такая дополнительная мера защиты позволит стабилизировать финансовое состояние в случае ущерба и покрыть задолженность перед банком.

Однако перед приобретением продукта стоит уточнить, принимает ли его кредитная организация. Стоимость страховки такого типа обойдется в сумму, равную от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости КАСКО.

Эта величина страхового взноса устанавливается страховой компанией и зависит от марки машины и ее места в рейтинге «угоняемости». Стаж вождения, возраст и прочие характеристики страхователя на эту сумму не влияют.

Что такое GAP

ГЭП – это небольшой разрыв между котировками. Именно так gap переводится с английского языка – разрыв или пробел. На графике показан в виде пустого места между предыдущей и новой свечой. Пробел образуется в результате резкого изменения стоимости в одну из сторон.

Профессиональные трейдеры, рассказывая о том, что такое GAP, дают 4 варианта этого разрыва. Каждый из них расшифровывается по-разному и имеет свои особенности. Поэтому, чтобы увеличить вероятность получения прибыли в трейдинге, нужно научиться правильно их отличать.

ГЭП прорыв или Breakaway gap

Этот тип разрыва появляется в том случае, если на финансовом рынке происходит большой объем торгов, когда стоимость актива заходит за пределы перегруженности рынка.

Правила входа. Чтобы прибыльно вести торговлю сигналом такого ГЭП, необходимо правильно провести анализ. В первую очередь следят за объемами. Если они все также большие после появления разрыва, то вероятность его заполнения маловероятна. Но если последняя цена отошла от предыдущей цены на низком уровне, то есть шанс, что ГЭП будет перекрыт.

Общий ГЭП

По-английски эта аббревиатура пишется Common gap. Этот ГЭП в трейдинге имеет множество значений – разрыв области, разрыв зазора, временный разрыв. Возникает общий пробел в тех случаях, когда на рынке ведутся активные торги между уровнями поддержки и сопротивления. При этом цена в такие моменты чаще всего движется внутри какого-то канала, то есть нет хорошо заметного тренда ни вверх, ни вниз. Цена колеблется внутри диапазона. На рынке Форекс общий разрыв может появиться и при больших объемах.

Правила входа. Чаще всего цена стремиться закрыть промежуток – идет либо вверх, либо вниз. Если разрыв закрылся, то дальше анализировать график станет сложно, так как цена будет вести себя непредсказуемо.

Exhaustion gap – ГЭП на излет

ГЭП на излет или по-другому разрыв истощения. Чаще всего является сигналом о конце тренда. В этом случае пробел появляется из-за быстрого и прямого уменьшения или увеличения цены актива.

Правила входа. Если зазор появился на самой вершине тренда при больших объемах, то вероятность затухания движения цены в изначальном направлении крайне высока. Скорее всего, котировки актива двинутся в противоположную сторону. Но при этом следует учитывать, что этот сигнал не является 100%-ной гарантией смены тренда и что нужно открывать сделку в другую сторону. Цена может просто уйти во флэт между какими-либо уровнями, то есть торговля по этому активу становится малоактивной.

Continuation gap или убегающий ГЭП

Этот тип сигнала нельзя встретить в боковом движении цены или в конце тренда. Он появляется посередине быстро продвигающегося актива вверх или вниз. Убегающий ГЭП обычно не закрывается графиком, а так и остается открытым.

Правила входа. Continuation gap отлично подходит для выявления середины тренда. Можно чуть ли не точно узнать на какое количество пунктов котировки еще поднимутся или снизятся.

Рекомендуем надежных брокеров:

Брокерская контора	Мин. депозит	Мин. ставка	Бонус	Демо-счет	Лицензия
10$	1$	До 100%	Да	ЦРОФР
100$	5$	До 150%	Да	ЦРОФР
5$	1$	До 110%	Да	ЦРОФР
9$	1$	До 60%	Да	ЦРОФР
200$	24$	До 100%	Да	IFSC

Для чего необходимо GAP-страхование?

Чтобы лучше разобраться с темой, углубимся в особенности новой опции. Стоит отметить, что в случае с кредитом оформление GAP является весьма актуальным. Включение опции в полис позволяет автовладельцу не волноваться по поводу того, украдут машину или нет. Даже при таком негативном сценарии автовладелец сможет погасить задолженность перед банком, благодаря своевременной и полной выплате страховой компании.

Но не стоит торопиться. Перед оформлением GAP-страховки необходимо позвонить в банк, который выдал кредит, и уточнить возможность приема полиса. Это связано с тем, что по страховому договору в качестве выгодоприобретателя на кредитное авто является именно финансовое учреждение (банк-кредитор).

С другой стороны, GAP-страхование может использоваться и в отношении некредитного (обычного) авто. Это связано с тем, что возмещение по страхованию КАСКО в первом и втором случае осуществляется с учетом амортизации (износа) транспортного средства

На такую возможность стоит обратить внимание еще и потому, что после выезда из дверей автосалона машина теряет в цене 10-20 процентов. Если на первом светофоре водитель попадет в ДТП, платеж будет производиться с учетом процента износа.

Как отмечалось выше, покупка GAP-страховки производится одновременно с полисом КАСКО

В дальнейшем можно купить GAP только в том случае, если ранее опция была оформлена вместе с основным полисом. В такой ситуации страховщик оценивает машину, устанавливает ее цену и тариф по GAP.

При оформлении услуги стоит учесть, что ее стоимость будет зависеть от условий конкретной страховой компании. Цена услуги составляет от 0,5 до 1,5 процентов от общих расходов на полис КАСКО. Эта сумма является фиксированной и никоим образом не зависит от характеристик клиента, а также самого транспортного средства. Некоторые страховщики не предоставляют услугу GAP-страхования на автомобили зарубежного производства. Кроме того, опция предоставляется далеко не во всех страховых компаниях РФ.