Автокредиты в москве

Программы кредитования на подержанный автомобиль

1. Беспроцентный автокредит

Нулевой процент переплаты по кредиту на б/у транспорт и отсутствие ежемесячной комиссии – звучит немного подозрительно, не правда ли? Но, скорее всего, никакого подвоха вы не найдете даже при очень внимательном прочтении договора. Даже размер платы за сбор и оформление пакета документов не вызывает особого удивления. Банки готовы раскрыть суть.

Ситуация выглядит таким образом, что заемщику дается возможность взять ТС в рассрочку. То есть половина суммы вносится покупателем как первоначальный взнос, а вторую часть, но за вычетом своей комиссии, доплачивает банк. Таким образом, автосалон немного теряет в денежном выражении, но при этом имеет повышенный объем проданных машин. До недавнего времени схема так и выглядела. Но в наши дни факторинговые операции себя изжили ввиду того, что у салонов и так достаточно клиентов, а из-за растущего уровня конкуренции на рынке намеренно завышать цены нет возможности.

Но в чем же секрет? В намеренно завышаемой цене полиса обязательного страхования. У банка имеются контракты с несколькими компаниями-страховщиками, что позволяет создать видимость возможности выбора. В рамках таких программ полис оформляется по более высокой цене, а часть прибыли уходит банку. Именно за счет этого и возмещается маржа по самому кредитованию.

1. Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

Далеко не все банки могут позволить себе выдавать такие кредиты без обязательного первоначального взноса. Из-за того, что схема достаточно рисковая, тут нужен индивидуальный подход к каждому клиенту.

Такой тип кредитования относится к залоговым. Для приобретения российского ТС предусмотрены ставки в 5,5-12 % с учетом всех предоставляемых льгот, а в зависимости от схемы конкретного банка может предоставляться государственное субсидирование. Например, при 10% годовых через три года покупка авто за 300 тысяч рублей выйдет на 38 465 рубля дороже.

В таком случае, банк практически вынуждает своего клиента оформить полис страхования у одного из своих партнеров, его цена может варьироваться от 30 до 60 тысяч.

Получается, что при отсутствии изначального взноса нужно быть готовым к переплате по оформлению КАСКО.

1. Перекупка долга по автокредиту

Данная программа подразумевает внесение платежей в небольших размерах в течение всего периода кредитования, а большую оставшуюся часть нужно погасить в самый последний месяц. Эти средства могут быть получены и от повторной ссуды, и от продажи авто. В дальнейшем это авто может быть продано лишь через дилера, чьими силами будут проводиться и ТО и любое сервисное обслуживание.

Срок кредита по такому договору составляет 3 года и менее, взять его можно лишь у компаний-официальных дилеров. В первый месяц нужно будет выплатить 10 % от общей стоимости, а в последний месяц – до 55 % от всей суммы. При таких сделках очень жесткие и ограниченные требования к пробегу и амортизации машин. Такой алгоритм будет удобен тем, кто может себе позволить менять авто каждые 2-3 года.

Покупка подержанного автомобиля в кредит с плохой кредитной историей

С заемщиками с плохой кредитной историей охотно работают далеко не все банки, но все же несколько вариантов можно подобрать. Для подобных случаев предусмотрены особые условия кредитования, это могут быть и повышенные процентные ставки, и достаточно большой первоначальный взнос. Перед тем как определиться с наилучшим вариантом, стоит внимательно изучить все предложения рынка.

1. Без страхования КАСКО

Для водителей с приличным стажем оформление КАСКО не обязательно. Но это распространяется далеко не на все марки, а также подразумевает меньший срок выплаты и более низкую стоимость машины. При этом первоначальный взнос может быть достаточно большим. Как и в любом другом случае, требований к заемщику будет достаточно много.

1. Без справок о доходах

При такой схеме все возможные риски банка будут покрываться за счет повышенного процента по кредиту. Также могут быть оформлены дополнительные более специфические страховые полисы, например, на страхование жизни водителя. Для покупки с предоставлением только лишь паспорта и СНИЛС будет проведена обязательная проверка по внутрибанковским системам скоринга. Намного проще будет получить одну дополнительную справку и не переплачивать лишнего за кредит.

Совкомбанк

Если ищете, где взять автокредит с пониженной ставкой, обратитесь в Совкомбанк. Если планируете приобрести автомобиль марки Suzuki, Chery, Kia, Haval, на кредит будет действовать рассрочка до 18 месяцев. В этот период времени денежные средства предоставляются на условиях беспроцентного пользования. Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн калькулятором — введите стоимость автомобиля, срок автокредита и первоначальный взнос.

В тарифной сетке предусмотрены программы с льготными процентами по кредиту для приобретения новых машин для семьи в Москве и СПБ. При участии в акции банк снижает стоимость автомобиля на 10% и выдает средства по льготной ставке от 11.9%. Для подачи заявки не обязательно посещать офис, достаточно зайти на сайт, выбрать подходящий тариф и подать документы.

Условия получения потребительского кредита прозрачны и подробно описаны на сайте. При использовании калькулятора четко прослеживается изменение ставки от параметров займа. Клиенты хвалят Совкомбанк за оперативные ответы специалистов, отсутствие скрытых платежей и комиссий. Это позволяет организации занять лидирующую позицию в рейтинге выгодных автокредитов по отзывам посетителей.

Виды кредита на покупку машины

1. Автокредит. Наиболее популярным вариантом покупки нового автомобиля является автокредит. Процедура заключается в следующем: банк предоставляет гражданину на определенный срок процентную ссуду. Заем является целевым – средства могут быть использованы исключительно для приобретения авто. В течение всего периода кредитования машина находится в залоге у банка и принадлежит ему на праве собственности. Все споры регулируются гражданским законодательством.
2. Потребительский кредит. Потребительское кредитование распространено более широко по своим сферам. Оно заключается в предоставлении гражданам заемных средств на покупку различных товаров и услуг, в том числе и транспортных средств. Потребительские кредиты бывают как целевые, так и нецелевые. Второй вид подразумевает, что физическое лицо имеет право использовать заемные средства на любые нужды. Выдается данный кредит, как правило, наличными деньгами.
3. Прочие виды кредитов. Возможно также приобретение транспортного средства с применением других видов кредитов:
   • экспресс-кредит. Быстрое оформление по паспорту и второму документу на выбор заемщика. Недостатками являются ограничение суммы кредита и высокая процентная ставка. Достоинства – быстрая выдача, минимум документов, часто не требуется подтверждение дохода. Взять экспресс-кредит удобно в том случае, когда заемщик располагает большим первоначальным взносом и ему недостает лишь немного средств для приобретения авто;
   • кредит без первоначального взноса. Предлагается в некоторых салонах официальных дилеров. Часто условия таких программ невыгодны для приобретателя машины. Кроме того, следует остерегаться мошеннических схем, которые применяются именно в этом виде кредитования;
   • кредит без автострахования. Выдается на покупку более дешевых и не новых транспортных средств.

Как получить кредит на подержанный автомобиль

Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.

А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.

Тинькофф автокредит

Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис. Преимущества кредита в этом банке:

• курьер бесплатно привезет карту в любое удобное место;
• автомобиль перед покупкой проверяется по закрытым банковским каналам, а также по базам ГИБДД, ФССП, ФНП;
• заемщик сам покупает машину без участия сотрудников банка;
• чтобы оформить машину в качестве залога для банка, потребуется только письменный договор купли-продажи и ПТС;
• все расчеты можно заранее произвести на кредитном калькуляторе на нашем сервисе.

Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.

Основные условия кредита:

• не нужен первый взнос – удобно, когда покупка оказывается внезапной;
• ставка от 9,9% годовых – ниже, чем в среднем в других банках на аналогичные продукты;
• срок кредита до 5 лет – выгодно брать дорогостоящие авто;
• сумма до 2 000 000 рублей – хорошее предложение;
• для оформления часто требуется только паспорт и водительское удостоверение;
• 1% от стоимости покупки возвращается в качестве кэшбека;
• бесплатное досрочное погашение.

Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности. Она может варьироваться от 9,9 до 21,9% годовых.

ВТБ – кредит на легковой автомобиль с пробегом

Основные преимущества:

• ставка от 2,5% — минимум для подобных предложений;
• срок от 1 года до 5 лет – стандартный;
• сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей – больше, чем в части предложений;
• первый взнос от 0% — удобно, когда решение нужно принять срочно;
• доступно оформление по 2 документам.

Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%. Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%. Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%. Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Условия автокредита в банках

Отличия автокредита от потребительского кредита

Автокредит можно взять исключительно на покупку машины, и получатель должен представить в банк отчет о приобретенном имуществе. Потребительский же кредит может быть нецелевым, то есть заемщик имеет право потратить средства на любые цели. При этом выдаваемые суммы, как правило, существенно различаются. Сумма по автокредиту обычно выше той, которая может быть одобрена в рамках потребительского кредитования.

Также нужно отметить весомые различия в оформлении страховки. При автокредите оформление страхового полиса каско является обязательным. Соглашение заключается одновременно с покупкой авто, при этом перечень страховых компаний, аккредитованных банком, как правило, ограничен, а сумма премии обычно достаточно высока. Это условие не устраивает многих покупателей авто, так как возникают дополнительные траты. Однако в случае угона или причинения ущерба страховая компания возьмет на себя все расходы.

Основным отличием является то, что взять автокредит можно только при участии официального дилера или производителя автомобиля.

Выбор вида кредитования зависит от ваших приоритетов. Если вы покупаете дорогое авто, вам целесообразно взять автокредит. Для кредитных автомобилей процедуры выплат по страховым случаям осуществляются более быстро. Если же вы хотите свободно распоряжаться заемными денежными средствами и машина находится не в самой высокой ценовой категории, предпочтительнее будет взять потребительский кредит. На сумму полученной ссуды вы можете оплатить страховую премию, дополнительное оборудование для автомобиля.

Если говорить о размере переплаты по кредиту, то взять автокредит более выгодно, чем потребительский, однако нужно отметить некоторые минусы. Например, более сложная процедура одобрения.

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2019 году

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования на 2019 год, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами. Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7 %, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10 % предоставляется:

• гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
• семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2019 году:

1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 450 000 рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20 % стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
5. Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
6. Срок кредита ограничен тремя годами.
7. Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
8. Размер скидки фиксированный – 6,7 %.
9. Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10 % от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
10. Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
11. Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
12. Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
13. Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
14. В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10 % от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 450 000, то вычет в 10 % от нее (145 000 рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

• анкету заемщика, заполненное заявление;
• паспорт и водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Документы для оформления автокредита в автосалоне

Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).

Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:

• паспорт;
• права на управление автотранспортом.

Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:

• справку о доходах;
• ксерокопию трудовой книжки.

От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:

• свидетельство о регистрации;
• доверенность на представителя, которому поручено заключение кредитного договора;
• паспорт доверенного лица.

Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена. Перечень документов может быть расширен: если в сделке участвует созаемщик, например, супруг (супруга) или поручитель, от них тоже требуются соответствующие бумаги.

Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.

По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.

Оформить автокредит

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 108 финансовых организациях и 628 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.